金融界 2024 年 7 月 17 日消息，天眼查知识产权信息显示，富滇银行股份有限公司申请一项名为“基于多层交叉验证的商业银行流水异常检测方法”，公开号 CN202410596830.9，申请日期为 2024 年 5 月。
专利摘要显示，本发明涉及银行流水异常检测技术领域，公开了基于多层交叉验证的商业银行流水异常检测方法从三个层次维度对交易流水异常进行检测。基于银行流水，通过构建交易层、账号层、客户层，从三个层次对商业银行流水、流水账号以及对应客户之间的相关性进行分析，侦测异常收入，提升授信的准确率与智能化。该基于多层交叉验证的商业银行流水异常检测方法通过在客户层对客户的法定关系以及频繁借贷关系的融合，识别授信共同体，消除无效交易流水的不利影响；在账号层基于收入和支出周期的自相关函数识别周期性收入和支出的变化，将周期性收入和支出作为基本授信依据，对非周期收入和支出要求说明原因并补充证明材料，通过人工审核更新授信基数。
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