交叉验证是小微贷款风险控制的手段，各个机构应该说都十分注重提升信贷人员的风险控制能力特别是交叉验证能力，然而在实践过程中发现很多信贷从业人员对于交叉验证的理解还是非常片面的。随着时间的推移，交叉验证技术不但没有得到加强与固化，反而在不少小微信贷从业人员身上出现了技术衰减的情况。因此非常有必须在小微信贷交叉验证技术如何有效传承方面做深入探讨。
一、交叉验证技术的认知问题
1、交叉验证定义与作用
交叉验证主要指两个以上不同的维度去验证信息真假，不同科目之间的勾稽关系去验证的信息的真假，是信贷从业人员还原客户真实情况的有效方式。通过交叉验证技术的应用，信贷从业人员可以将一笔贷款的情况更加清楚地表达，审批人员也可以通过交叉验证技术来对客户经理掌握的情况进行专业性的提问，从而揭示客户的真实经营情况与风险状况，是最终决定贷款发放方式的关键手段。
2、交叉验证技术的应用范围
交叉验证技术的应用不仅仅局限于贷款调查时，在贷款审批时在贷后管理时均均可以运用交叉验证技术。信贷从业人员如果非常娴熟地掌握了这套技术，对于业务健康发展是极为有利的。
二、交叉验证技术的有效传承
1、开设交叉验证课程进行传承
在开展新客户经理培训时，就应该开展交叉验证的专题培训，该课程应该分阶进行，分为初阶与高阶，在新客户经理始业教育阶段强力植入交叉验证技术是非常重要的，对客户经理的影响也是最彻底的。该课程的主讲老师一定要由极其资深从业人员担纲，这样可以在很大程度上保持技术的原汁原味传承。由于课程是分阶培训的，因此在每一次课程结束后均要给新客户经理配置相应的导师，由导师在后期实践中不断对新客户经理进行指导。
2、通过基层贷审会进行传承
基层贷审会一般在营销团队这一层级召开，基层贷审会除了控制单户风险以外很重要的功能便是强化交叉验证技术，在实施过程中，主陈述人员会对客户的相关信息进行全面的陈述，这本身就是交叉验证的体现，同时参与基层贷审会成员也会对陈述过程中的疑点进行进一步追问，主陈述人员也要及时进行解答，更加强化了交叉验证的功能。信贷从业人员通过长期实践，该技术一定能够得到持续巩固与提高。在实践中发现一些从业人员明显存在基层贷审会走过场的情况，会对技术的持续运用推广存在很大影响，是极不应该的。
3、通过调查报告评比进行传承
每年所在机构均可安排几次调查报告评比项目，通过优秀调查报告的评比不断强化员工交叉验证技能的提升，要不断地将管理部门的要求通过这种方式向员工进行传导。优秀调查评比后要在内网发布要装订成册，便于后来者学习。
4、审批过程中进行传承
对于超过贷款审批权限的业务，审批人在审批过程中也要积极的与相关贷款上报人员进行对话，上报审批的贷款一般者是基层开过贷审会的，不能简单的以此作为贷款审批的依据，从更多不断强化交叉验证技术的角度进行多维度提问，这个阶段非常重要。
5、通过检查检辅来有效传承
在贷后管理过程中，一定要加入贷前调查报告检查的计划，根据实际管理过程中的发现锁定重点部门重点人员重点客群，着力开展交叉验证技术的检查工作或者进行交叉验证专项检查，检查后要及时进行处理，把检查结果与信贷人员的作业权限挂钩，从另一个维度持续关注交叉验证质量在很大程度上能够保证技术不走形。
6、通过碎片化主题培训来传承
在日常信贷管理过程中，如果发现某些点位信贷从业人员明显存在不足的，通过日常授课、基层贷审会等方式还是无法解决员工交叉验证技术问题的，需要改变方式进行技术传承。碎片化主题培训就是较好的技术传承方式，碎片化培训实施时，主题尽量要聚焦，如可以将主题设定为如何对应收账款进行交叉验证，每个参与讨论的人员首先要提前做好相关议题发言的准备，发言时每一位员工都要积极发言，通过大家的全程参与，可以把如何对交叉验证的具体方法进行详尽的讨论，这样参会人员对如何进行应收账款交叉验证也更加清晰了。通过持续在对相关细项进行细化讨论，信贷从业人员的交叉验证能力一定能够得到很大程度的提升。
7、编制交叉验证手册进行传承
通过不断实践以后，编制小微信贷交叉验证手册，手册编制好后要及时开展学习，后期在实践过程中的经验总结可以进行及时提炼，涉及到手册内容优化的需持续改进，保持手册与时俱进。
小微信贷交叉验证的技术落地一定是一个系统性的工作，需要在实践过程中不断优化调整，通过持续有效推进，信贷人员的风险控制能力一定能得到较大提升。
